Suivre votre patrimoine
Réunissez vos actifs et vos passifs, au-delà de vos comptes bancaires, pour suivre votre patrimoine net et sa trajectoire.
Le Patrimoine rassemble en un seul endroit tout ce que vous possedez et tout ce que vous devez, pour faire apparaitre votre patrimoine net, c'est-a-dire la difference entre vos actifs et vos passifs. La ou le tableau de bord suit votre argent au quotidien, le Patrimoine prend de la hauteur et vous montre votre situation d'ensemble dans le temps.
Le Patrimoine fait partie de l'offre Ultra. Vous pouvez consulter votre offre actuelle et passer a Ultra depuis l'ecran Abonnement de l'application.
Actifs et passifs : la base
Votre patrimoine se compose de deux familles. Les actifs sont ce que vous possedez et qui a de la valeur. Les passifs sont ce que vous devez. Noryo soustrait les seconds des premiers pour calculer votre patrimoine net, qui peut etre positif ou negatif selon votre situation.
Le vocabulaire du patrimoine
- Actif
- Un bien que vous possedez : un logement, des investissements, de l'epargne, un vehicule.
- Passif
- Une somme que vous devez : un pret immobilier, un credit, une dette en cours.
- Patrimoine net
- Le total de vos actifs moins le total de vos passifs. C'est l'indicateur central de cet espace.
- Appreciation
- L'evolution de valeur estimee d'un actif sur une annee, que vous renseignez par actif.
Les types d'actifs
Vous organisez vos actifs par grande famille, ce qui rend la lecture plus claire et alimente votre diversification.
- Immobilier : residence principale, locatif, terrain
- Investissements : placements, titres, parts
- Epargne : livrets, reserves disponibles
- Autres biens de valeur que vous souhaitez suivre
Renseigner et tenir a jour
Pour chaque actif, vous indiquez sa valeur et, si vous le souhaitez, une appreciation annuelle estimee qui sert a projeter son evolution. Tenez ces valeurs a jour de temps en temps (un nouvel avis de valeur, un releve de placement) pour que votre patrimoine net reste fidele a la realite.
Vos comptes bancaires connectes nourrissent deja votre vue financiere. Le Patrimoine vient en complement pour les biens qui ne sont pas de simples soldes : un logement, un placement, un pret.
Lire votre patrimoine dans le temps
Au-dela du montant du jour, Noryo retrace l'evolution de votre patrimoine net et en propose une projection dans le temps, en s'appuyant sur les appreciations estimees que vous avez renseignees. Vous visualisez ainsi une trajectoire, utile pour situer vos decisions sur le long terme.
Recensez vos actifs
Ajoutez vos biens par famille et indiquez leur valeur actuelle.
Ajoutez vos passifs
Renseignez vos prets et dettes en cours.
Lisez votre patrimoine net
Noryo calcule la difference et la suit dans le temps.
Projetez la trajectoire
Les appreciations estimees dessinent une evolution possible.
Les projections de patrimoine reposent sur les hypotheses que vous fournissez. Ce sont des estimations destinees a eclairer votre reflexion, en aucun cas un conseil en investissement.
Sur vos appareils
Votre patrimoine vous suit partout : sur le web depuis la barre laterale, sur iPhone et iPad, et meme au poignet puisque le Patrimoine fait partie des informations disponibles sur Apple Watch pour un coup d'oeil rapide.
Questions frequentes
Mes valeurs sont-elles automatiques ?
Les soldes bancaires sont synchronises, mais la valeur d'un bien comme un logement se renseigne et se met a jour a la main.
Le patrimoine net peut-il etre negatif ?
Oui, si vos passifs depassent vos actifs. C'est une situation courante, par exemple en debut de pret immobilier.
Allez plus loin avec les fourchettes et les scenarios de stress.